Наше мнение
Новые отчеты
Подписка на новости департамента маркетингового анализа «Текарт»
15.07.2009
Кредитование малого и среднего бизнеса
Изменения в экономике носят всеобщий характер: кризис коснулся и банков, и их клиентов. У многих предприятий малого и среднего бизнеса снизилась выручка, упал спрос на их продукцию и услуги; участились неплатежи между контрагентами – соответственно снизилась платежеспособность. Поэтому банки были вынуждены ужесточить требования к своим потенциальным заемщикам – к финансово-хозяйственному состоянию, опыту предпринимательской деятельности, залоговому обеспечению. В соответствие с тенденциями рынка увеличились ставки кредитования, сократились максимальные сроки предоставления кредитов. Что касается снижения ставки рефинансирования, то в настоящее время оно не оказало значительного влияния на действующие ставки банковского кредитования: в рыночных условиях ставка зависит от состояния самого финансового рынка, кредитных рисков и необходимой доходности деятельности банков.
По нашим данным, в b2b сфере наиболее активно выдаются кредиты на развитие бизнеса. Банки стали более внимательно относиться к проверке заемщика, поэтому больше шансов получить кредит, если бизнес действующий и приносящий доход, а также, если имеется грамотный бизнес-план и какие-либо гарантии. В 2009 году около 10% обращений за заемом на развитие бизнеса окончились неудачей (предприниматель не получил кредит).
В свете господдержки (программа кредитования малого и среднего бизнеса), наиболее просто получить кредит в Сбербанке, однако, это потребует немало времени на оформление.Что касается кредитования открывающегося бизнеса, то здесь большое влияние оказывает:
- наличие активов (имущества, оборудования и т. п. — обеспечения займа)
- продуманная бизнес-идея, грамотный бизнес-план, выполненный четко в соответствии с правилами банка (должны быть прогнозы, просчет изменения конъюнктуры и т. п.)
- кредитная история руководителя, собственников
- оформление документации, подход к решению проблемы.
То есть, если серьезно подойти к делу, то никаких проблем с кредитом или инвестициями не возникнет. Впрочем, также было и до кризиса. Просто в связи с наличествовавшим «финансовым пузырем», многие получали «легкие кредиты». Сейчас ситуация выправилась.
Отметим, что на текущий момент размер кредита для нового малого / среднего бизнеса — до 1 000 000 рублей, для действующего — до 50 000 000 рублей. Ставка — 20–35%. Срок — до 5 лет.
По нашим данным, в b2b сфере наиболее активно выдаются кредиты на развитие бизнеса. Банки стали более внимательно относиться к проверке заемщика, поэтому больше шансов получить кредит, если бизнес действующий и приносящий доход, а также, если имеется грамотный бизнес-план и какие-либо гарантии. В 2009 году около 10% обращений за заемом на развитие бизнеса окончились неудачей (предприниматель не получил кредит).
В свете господдержки (программа кредитования малого и среднего бизнеса), наиболее просто получить кредит в Сбербанке, однако, это потребует немало времени на оформление.Что касается кредитования открывающегося бизнеса, то здесь большое влияние оказывает:
- наличие активов (имущества, оборудования и т. п. — обеспечения займа)
- продуманная бизнес-идея, грамотный бизнес-план, выполненный четко в соответствии с правилами банка (должны быть прогнозы, просчет изменения конъюнктуры и т. п.)
- кредитная история руководителя, собственников
- оформление документации, подход к решению проблемы.
То есть, если серьезно подойти к делу, то никаких проблем с кредитом или инвестициями не возникнет. Впрочем, также было и до кризиса. Просто в связи с наличествовавшим «финансовым пузырем», многие получали «легкие кредиты». Сейчас ситуация выправилась.
Отметим, что на текущий момент размер кредита для нового малого / среднего бизнеса — до 1 000 000 рублей, для действующего — до 50 000 000 рублей. Ставка — 20–35%. Срок — до 5 лет.